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台日媒皆喻為：「銀行破壞者」磅礡來襲！金融新世代革命...不是金融業的你也得知道。
【以下讀書心得為本文作者自行編寫，不代表原書作者觀點】
FinTech來勢洶洶！你了解多少？
在現今互聯網+快速成長的年代，
大數據、App充斥著全球人文社會，
然而，靠著在電腦的位元上提供服務的金融產業，
當然也勢必面對這樣一場金融戰爭。
正當世界在改變，趕緊跟上腳步！
趕緊往下拉學習......
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銀行破壞者？
摩根大通集團執行長─傑米‧戴蒙，
在2015 年 4 月在一封寄給股東的信中，
其中一段震驚全球的話：「矽谷已經來了！」
意思是試圖把金融與科技結合，創造出新形態的服務，
就是發端於IT的發源地─矽谷
貸款審查只需 6 分鐘
戴蒙表示，銀行中最基本的業務融資與支付這兩大領域，
已對現存的銀行造成劇烈威脅。
而 Kabbage 位於美國亞特蘭大的創新企業，正是威脅之一。
Kabbage 針對中小企業提供貸款服務，
平均每 6 分鐘就能判定貸款與否。
靠的就是，人工智慧的巨大影響
Kabbage 連結會計雲服務 QuickBook、
信用卡付款服務 Paypal、Square
電子商務 Amazon.com
社群網站 FaceBook 等...
評斷客戶的還債能力。
「 Kabbage 不是提供金融服務的公司，而是一家科技公司。」
執行長羅布‧弗洛維恩斬釘截鐵地這樣說。
指外，Kabbage 更制定一套「機器學習」
也就是能夠從錯誤與各種因素，更進一步算出信用能力。
只看臉書，也能貸款？
而另一家也極具威脅的公司─ Affirm，位在舊金山。
Affirm 的服務是「即時貨」，
同樣地運用人工智慧審核，讓消費者簽署分期付款，
就能立即獲得商品。
即便你沒有信用卡，Affirm 也會與你的臉書連結，
了解你的社群、社交能力，進而審核。
異軍突起的貸款人
08 年金融危機之後，
傳統金融機構不約而同的停止「次貸」業務。
然而造成貸款市場出現「空白地帶」。
這也就創造了另類貸款人的戰場。
手法大抵上分為兩類；
1. 直接貸款型：這比較好理解，
像 Kabbage 從投資機構借來鉅額，
再貸款給中小企業。
2. P2P 型( peer to peer )：扮演著「市場」角色。
為個人投資人和投資人牽線。利用大數據分析信用，
加以評等，再由一般投資人購買。
(圖片來源:書本摘錄P.17)
是敵人？還是盟友？
傳統，是由金融機構負擔貸款業務，
現在則被各種 FinTech 新創企業所分食。
但也有些銀行，選擇向這些企業伸出雙手。
荷蘭大型銀行 ING 與 Kabbage 合作，
將貸款系統納入自己銀行體系中。
瞄準的是歐洲中小企業市場。
美國聯盟銀行 (三菱東京 UFJ 子公司)
也與貸款俱樂部合作，
收購貸款俱樂部公司評級過的債權。
行動支付是推手
Square 就是美國行動支付的先驅，
亦是一家因行動支付而快速成長的公司。
因為方便，許多中小型企業愛用。
也造就了美國行動支付的基礎。
相繼之後， ApplePay、Google 等...
也開始推出自己的服務。
甚至連美國沃爾瑪( Walmart )、TARGET 等流通業，
也設立美國「大型零售聯盟」
開始測試行動支付服務「CurrentC」
然而，摩根大通也不甘勢弱，與 MCX 聯合，
運用二維條碼，透過拍照來進行支付。
一場「進擊的FinTech新創公司」
與「保守的巨大金融機構」
正形成對立局面。
FinTech 新創企業席捲全球，未來你我將無一倖免。
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作者: Nikkei Computer 出版社: 遠見
本文為 CMoney官方 編輯群整理撰寫之 讀書心得，
部分擷取自書籍內容，詳見 原書籍。
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