一位瑞典媽媽這樣教孩子學理財：準備兩個撲滿，一個是「快樂存」、一個是「開心花」
聖誕節將至，超市紛紛賣起各式包裝的薑餅及巧克力，這天小志先生下班時帶了兩盒包裝特別的薑餅及巧克力餅回家，說是同事女兒的班級為了籌募畢業旅行基金而販售的。
在瑞典，國小畢業旅行對孩子們來說是一件很重要的大事，除了大家一起參與行程的規畫討論外，還要提前募集自己的旅費，像是配合節慶販售餅乾、聖誕花圈，或是幾個班級聯合籌辦募款園遊會，由家長帶著孩子一起自製三明治、餅乾、麵包、果醬，再準備茶點及咖啡到園遊會販售，既能達到募款的目的，老師及家長們也有機會餐敘，聯絡感情；也有人舉辦跳蚤市場，販售家裡不需要的二手物品，然後把所得作為畢業旅行基金。
從小養成「有付出才有所得」的觀念，讓孩子不但有規畫行程的自主權，還必須額外付出心力來賺取自己的旅費，這樣一來，孩子會有一種「我長大了」的被尊重感，還可以透過實際規畫，學習到如何策畫活動，更能體會到爸媽賺錢不容易。我也相信，辛苦付出後的旅行，會比旅行社精心安排的行程，讓他們更加難忘，也更具教育意義。
想要的，自己想辦法買
我們居住的這個城市，夏天時會看到國小三、四年級大的小孩，在農場裡採草莓，然後再分裝成小盒到市區大廣場上販售，他們說兩個月下來，收入可觀的話能賺到兩萬克朗（約9萬台幣）。朋友家鄰居的孩子也會趁假日幫鄰居的叔叔阿姨們除草來賺取零用錢。我想這也是為什麼瑞典青少年多半在上大學後就不再跟家裡伸手要錢的原因，他們很早就學會經濟獨立，不是申請獎助學金，就是趁暑假時找短期的工作來賺取日常生活的開銷。
和瑞典的父母一樣，我跟小志先生都不是那種「喜歡嗎？爸爸媽媽買給你」的父母。我們在做各種家庭性採購時，喜歡帶著孩子共同參與討論。要買除草機、電視或吸塵器等家用品，我們會一起研究DM、上網比價，也會讓孩子知道我們是如何取捨、選擇，或是怎麼計畫消費（存多久錢再買，或是等到折扣季再買），並預留一些選項讓孩子參與（像是購買物品的顏色）。孩子在參與過程中知道怎麼比價、存錢、計畫性消費，也就比較能夠掌控自己的欲望，不會有衝動性消費的行為產生。
從生活中建立孩子的理財觀
在我們家，因為孩子們從小就跟著我「讀」超市的DM，又有許多採買的實戰經驗，多年下來，他們對於數字的多寡及金錢也相當有概念。
我通常會用貼近於生活經驗的例子，來教導他們。他們在選擇自己的禮物時，問我199克朗貴不貴？我就會說：「那可以讓你在IKEA吃13次兒童餐」或是「你得幫阿姨除十次草才能賺到」，以具體的形容詞幫助他們理解金錢的價值。
記得有次比比搭Majabus（馬雅巴士）到附近的古城堡校外教學，回學校後老師們要他們畫下記憶中城堡的模樣。結果老師在家長會拿出比比的圖畫跟我說：「小比是班上唯一一個會標示出城堡金額的學生。」
老師還問小比，為什麼知道城堡很貴，他說：「因為城堡很大，有很多層樓很多房間，而且裡面的燈跟床看起來都很漂亮很貴，所以買城堡一定要花很多錢。」
老師說：「聽到這樣經過推理判斷後的回答，我真的很驚訝這是一個五歲小孩所說的話。」
去年搬新家之後，我們終於有了屬於自己的後院，比比說他要把存下來的零用錢讓我們去買除草機，我很開心的「投資」並交付他管理除草機跟除草的重責大任。過了一陣子，我無意間聽到他跟妹妹的對話是這樣的。
小比：「綺綺，你覺得我們家後院擺一個跳跳床會不會很讚？」
綺綺：「會呀！」
小比：「那你明年夏天想不想買一個來玩？」
綺綺：「想呀！」
小比：「我跟你說喔！如果我們兩個一起存錢買會比較快，而且只要出一半的錢就好了喔！」
綺綺：「哥哥，你怎麼那麼棒，想到一個這麼棒的辦法呀！」
這段對話讓一旁聽到的我笑翻了！更讓我驚訝的是，原來孩子這麼小就懂得「集資」的概念，連「計畫性消費」也學會了！
教孩子賺錢、存錢，也教孩子如何花錢
我總認為，賺錢就是為了提升生活品質，所以賺來的錢本來就是要拿來花，花了錢也才更有動力賺錢。所以我不只教孩子「節流」，也教孩子「賺錢」跟「花錢」。有了「找方法賺錢」、「計畫性存錢」、「貨比三家再花錢」這些觀念，「理財」才算完整。
除了小比想買跳跳床找妹妹集資的例子，他其實還問過我要怎樣才能「賺外快」，因為跳跳床真的很貴，雖然「集資」讓他少了一半的支出，還是得要存好久才買得到。
我告訴他：「你可以整理自己不玩或穿不下的衣服鞋子，媽咪幫你上二手網站賣掉，得到的錢就算你賺的。或是你可以幫阿姨除草、照顧弟弟，這樣阿姨也會給你工資。」
理財觀念是日積月累、在生活中不斷的學習的，從小把理財的概念教給孩子，不但對孩子有助益，也間接幫了父母的大忙。對「金錢」有概念的孩子，通常不會做出太無理的要求，也比較能控制自己的欲望。長大後，當他們擁有分配自己所得的權利時，才不會迷失在貪戀物質享受的深淵裡，更懂得掌控自己的生活。
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